Mi az adott termék?
A szabadon felhasználható hitelek olyan konstrukciók, amelyeknél a bankok nem kötik meg, hogy mire felhasználható az igényelt hitelösszeg. Szabadon felhasználható hitel közé tartozik a Babaváró támogatás, személyi kölcsön vagy a piaci, ingatlanfedezetű hitel.
Milyen céllal igényelhető?
A szabadfelhasználású jelzáloghitelek fedezetét az ingatlan biztosítja és szabadon fordíthatók arra, amire az igénylő szeretné.
Milyen feltételeknek szükséges megfelelni?
- Jövedelem hiteles igazolása: A bankok elvárják, hogy az igénylő stabil, igazolható jövedelemmel rendelkezzen. A jövedelem stabilitása és mértéke az egyik legfontosabb szempont. A bankok a jövedelem típusától függően, kérhetnek például munkáltatói igazolást, jövedelemigazolást, adóbevallást és természetesen bankszámlakivonatokat, hogy megerősítsék a jövedelem mértékét.
- Megfelelő életkor: Szabadfelhasználású jelzáloghitelt cselekvőképes nagykorú személyek igényelhetnek, akik a hitel futamidejének lejártakor 70 évnél nem lehetnek idősebbek – néhány banknál ez a korhatár 75 év is lehet. A kamatok és a feltételek is befolyásolják ezt, mivel az életkor hatással van a hitel futamidejére és a kockázati elemzésre.
- Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR): A KHR a pénzügyi intézmények által használt hitelinformációs rendszer, amelyben rögzítésre kerülnek a nem teljesített hiteltörlesztések és a késedelmes fizetések. A bankok figyelik a KHR-ben szereplő negatív adósokat, mivel a hitelfelvevők megbízhatósága fontos a hitelezési döntések során. Ha valaki szerepel a negatív listán, az súlyosan befolyásolhatja a hitelkérelmét. A KHR-hez a hitelintézetek és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) oldalain keresztül is hozzáférhetünk.
Mire van szükség az igényléshez?
- Jövedelemigazolás: A bankok elvárják, hogy az igénylő stabil, igazolható jövedelemmel rendelkezzen. A jövedelem stabilitása és mértéke az egyik legfontosabb szempont. A bankok a jövedelem típusától függően, kérhetnek például munkáltatói igazolást, jövedelemigazolást, adóbevallást és természetesen bankszámlakivonatokat, hogy megerősítsék a jövedelem mértékét.
- Érvényes okmányok: Az igénylő személyazonosságát igazoló okmányok szükségesek, személyi igazolvány/útlevél, lakcímkártya, adókártya.
- Ingatlanfedezet: A hitel fedezeteként a bank elvárja egy ingatlan bevonását. Az ingatlannak tehermentesnek kell lennie, de néhány esetben az adott banknál terhelt ingatlan is fedezetként szolgálhat – a felvenni kívánt összegtől és a teher mértékétől függően.
Mi az igénylés menete?
- Tájékoztatás: az első és legfontosabb lépés, hogy alaposan tájékozódjunk az elérhető hiteltermékekről. Ehhez fontos megismerni a különböző bankok ajánlatait és feltételeit, hogy a legmegfelelőbb konstrukciót választhassuk.
- Fedezeti ingatlan értékbecslése és a jövedelmek előminősítése: a bankok gyakran kérnek egy értékbecslést a fedezetként felajánlott ingatlanról. Ez az ingatlan piaci értékének meghatározását jelenti, és segít a banknak az ingatlan alapú hitel biztonságának megítélésében. A hitelkérelem benyújtása előtt fontos még, hogy a jövedelmek terhelhetőségét is megvizsgáljuk.
- Hitelkérelem és dokumentumok benyújtása: benyújtjuk a hitelkérelmet, amelyhez különféle dokumentumok szükségesek (pl. jövedelemigazolás, személyes okmányok), építési hitel esetén kérhetnek speciális dokumentumokat is, az ingatlanra vonatkozóan.
- Hitelbírálat: a benyújtott kérelmet és dokumentumokat a bank hitelügyintézői bírálják el.
- Szerződéskötési feltételek ellenőrzése: ha a hitelbírálat pozitívan zárul, ellenőrizni kell, hogy minden szerződéskötési feltétel teljesült-e és, hogy minden jogi előírásnak megfelel-e a szerződés.
- Szerződéskötés: a szerződést hivatalosan alá kell írni, amit közjegyzői okiratba kell foglalni. Ez biztosítja, hogy a szerződés jogilag érvényes és védett legyen.
- Folyósítás: a végső lépés a hitel összegének kifizetése.
