Mi az adott termék?
Az Otthon Start Program egy államilag támogatott, kedvezményes kamatozású lakáshitel, amely elsősorban azoknak nyújt segítséget, akik első saját otthonukat szeretnék megvásárolni. A konstrukció legnagyobb előnye a futamidő végéig fix, legfeljebb 3%-os kamat, valamint az, hogy akár 10% önerővel is igényelhető a jogszabályi feltételek teljesülése esetén.
Mekkora hitel igényelhető?
Az Otthon Start Program keretében
- legfeljebb 50 millió Ft hitel igényelhető.
- futamideje minimum 6 év (egyes bankoknál 10 év), maximum 25 év lehet.
Az előtörlesztés bármikor lehetséges, amelynek díja legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a lehet.
Milyen céllal igényelhető?
Az Otthon Start Program az alábbi lakáscélokra használható fel:
- új vagy használt lakóingatlan vásárlása,
- új lakóingatlan építése.
A konstrukció önállóan is igényelhető, de megfelelő jogosultság esetén kombinálható piaci lakáshitellel vagy CSOK Plusszal is.
Milyen feltételeknek szükséges megfelelni?
Az igénylőkre vonatkozó feltételek
Az Otthon Start Programot nagykorú magyar állampolgárok vehetik igénybe, akik megfelelnek a banki hitelbírálati és jogszabályi feltételeknek.
Az alapvető feltételek:
- betöltött 18. életév,
- magyar állampolgárság vagy annak megfelelő jogállás,
- legalább 2 éves folyamatos TB-jogviszony, amelyben legfeljebb 30 nap megszakítás lehet,
- az utolsó 180 nap magyarországi jogviszony,
- megfelelő banki hitelképesség,
- büntetlen előélet,
- köztartozás-mentesség vagy legfeljebb 5.000 Ft köztartozás,
- az igénylést megelőző 3 évben nem kötelezték állami támogatás visszafizetésére.
Az igénylő az elmúlt 10 évben nem rendelkezhetett egyidejűleg 50%-ot meghaladó tulajdonrésszel belterületi lakóingatlanban. Bizonyos esetekben azonban kivétel alkalmazható, például alacsony értékű ingatlan, haszonélvezettel terhelt lakás vagy bontásra kötelezett ingatlan esetén.
Adóstársként házastárs, bejegyzett élettárs, szülő vagy testvér is bevonható a jogszabályban meghatározott feltételek szerint.
A megvásárolandó ingatlan feltételei
A támogatás lakóingatlan vásárlására vagy építésére használható fel.
Az ingatlanra vonatkozó legfontosabb szabályok:
- lakás vételára legfeljebb 100 millió Ft,
- lakóház vételára vagy építési költsége legfeljebb 150 millió Ft,
- a négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió Ft-ot,
- a vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől,
- az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie,
- rendelkeznie kell legalább egy 12 m²-es szobával,
- haszonélvezeti jog nem alapítható rá.
Az ingatlan nem vásárolható közeli hozzátartozótól vagy élettárstól, illetve olyan cégtől sem, amelyben az igénylőnek vagy közeli hozzátartozójának tulajdonrésze van.
Mire van szükség az igényléshez?
- Jövedelemigazolás: A bankok elvárják, hogy az igénylő stabil, igazolható jövedelemmel rendelkezzen. A jövedelem stabilitása és mértéke az egyik legfontosabb szempont. A bankok a jövedelem típusától függően, kérhetnek például munkáltatói igazolást, jövedelemigazolást, adóbevallást és természetesen bankszámlakivonatokat, hogy megerősítsék a jövedelem mértékét.
- Érvényes okmányok: Az igénylő személyazonosságát igazoló okmányok szükségesek, személyi igazolvány/útlevél, lakcímkártya, adókártya. Támogatott hitelek esetén más okmányokat is bekérhetnek.
Mi az igénylés menete?
- Tájékoztatás: az első és legfontosabb lépés, hogy alaposan tájékozódjunk az elérhető hiteltermékekről. Ehhez fontos megismerni a különböző bankok ajánlatait és feltételeit, hogy a legmegfelelőbb konstrukciót választhassuk.
- Fedezeti ingatlan értékbecslése és a jövedelmek előminősítése: a bankok kérnek egy értékbecslést a fedezetként felajánlott ingatlanról. Ez az ingatlan piaci értékének meghatározását jelenti, és segít a banknak az ingatlan alapú hitel biztonságának megítélésében. A hitelkérelem benyújtása előtt fontos még, hogy a jövedelmek terhelhetőségét is megvizsgáljuk.
- Hitelkérelem és dokumentumok benyújtása: miután kiválasztottuk a megfelelő hitel konstrukciót, be nyújtjuk a hitelkérelmet, amelyhez különféle dokumentumok szükségesek (pl. jövedelemigazolás, személyes okmányok, ingatlan-nyilvántartási adatok). Ilyenkor szükséges az eredeti hitel szerződését is benyújtani a bankfiókba, amelyen látszik az eredetileg felvett, teljes hitelösszeg és egyéb fontos információk a bank számára.
- Hitelbírálat: a benyújtott kérelmet és dokumentumokat a bank hitelügyintézői bírálják el. Ennek során a bank megvizsgálja az hitelt kérelmező jövedelmét, a felajánlott ingatlan értékét és az adós hitelképességét.
- Szerződéskötési feltételek ellenőrzése: ha a hitelbírálat pozitívan zárul, ellenőrizni kell, hogy minden szerződéskötési feltétel teljesült-e (pl. biztosítás) és, hogy minden jogi előírásnak megfelel-e a szerződés.
- Szerződéskötés: a szerződést hivatalosan alá kell írni, amit közjegyzői okiratba kell foglalni. Ez biztosítja, hogy a szerződés jogilag érvényes és védett legyen.
- Folyósítás: a végső lépés a hitel összegének kifizetése.
